中央调整房贷利率(事关房贷利率,央行最新发布!)
中国人民银行网站11月6日消息,中国人民银行货币政策司发布的《持续深化利率市场化改革》文章称,坚决落实促进金融与房地产良性循环要求,持续完善差别化住房信贷政策,发挥新发放首套房贷利率政策动态调整机制作用,继续有序拓宽房贷利率自主定价空间,支持城市政府因城施策用好政策工具箱。
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图片来源:中国人民银行
要点速览
降低存量房贷利率工作已基本完成
健全市场化利率形成、调控和传导机制
健全“市场利率+央行引导→LPR→贷款利率”和“LPR+国债收益率→存款利率”的利率传导机制
合理确定存款利率水平
继续有序拓宽房贷利率自主定价空间
理顺增量和存量房贷利率关系
利率市场化改革取得新成效
文章称,利率市场化改革取得新成效。
具体【资 ;源 之.家.】而言,着力推动存贷款利率市场化。比如,建立存款利率市场化调整机制。
2022年4月,中国人民银行指导建立了存款利率市场化调整机制,利率自律机制成员参考市场利率变化合理调整存款利率水平。
2022年9月、2023年6月和9月,主要金融机构先后三次主动下调存款利率,中长期定期存款利率下调幅度更大,存款利率市场化程度显著提升。
2023年9月,新发生定期存款加权平均利率为2.04%,较2022年4月下降0.4个百分点。
同时,适时调整优化房贷利率政策。
文章表示,一是建立新发放首套房贷利率政策动态调整机制。适应房地产市场供求关系发生重大变化的新形势,2022年12月,中国人民银行、原银保监会建立新发放首套房贷【资 ;源 之.家.】利率政策动态调整机制,在因城施策原则下,有序实现房贷利率政策的双向动态调整。有效支持城市政府用足用好政策工具箱,既体现房地产市场区域特征,也有利于稳定政策预期。
二是调降房贷利率政策下限。2022年5月和2023年8月,分别下调首套和二套房贷利率政策下限0.2个和0.4个百分点,进一步拓宽房贷利率自主定价空间,引导降低新发放房贷利率,支持居民刚性和改善性住房需求。2023年9月,新发放房贷加权平均利率4.02%,同比下降0.32个百分点。
三是推动降低存量首套房贷利率。2023年8月,中国人民银行、金融监管总局明确,符合条件的存量首套房贷借款人可与承贷金融机构协商降低利率。中国人民银行指导金融机构【资 ;源 之.家.】按照市场化、法治化原则,迅速落实,向借款人让利。降低存量房贷利率工作已基本完成,超过22万亿元存量房贷利率下调,平均降幅0.73个百分点,惠及超5000万户、1.5亿人,每年减少借款人利息支出1600-1700亿元,户均每年减少3200元。
此外,文章表示,有效维护利率市场竞争秩序。贷款利率方面,督促金融机构坚持风险定价原则,理顺贷款利率与国债收益率等市场利率之间的关系,合理确定贷款利率水平。积极推动放贷机构明示贷款年化利率,充分保护金融消费者知情权和自主选择权。存款利率方面,督促金融机构规范存款利率定价行为,防范破坏市场竞争秩序的不合理定价行为。
持续提升房贷利率市场化程度
对于持续深化利率市场化【资 ;源 之.家.】改革的三个发力重点,文章表示,首先,健全市场化利率形成、调控和传导机制,疏通资金进入实体经济的渠道,促进优化金融资源配置。
一是按照健全中国特色货币政策调控框架要求,持续完善以中央银行政策利率为核心、利率走廊机制作用有效发挥、目标利率围绕政策利率运行的中央银行利率调控机制。
二是持续在货币市场、债券市场、信贷市场培育质押式回购利率(DR)、国债收益率、LPR等指标性利率,提升市场基准利率的权威性和公信力,准确反映市场资金供求状况,为市场定价提供重要参考,并发挥好作为浮动利率金融产品定价基准的重要作用。
三是健全“市场利率+央行引导→LPR→贷款利率”和“LPR+国债收益率→存款利率”的利率传导机制,【资 ;源 之.家.】中央银行通过货币政策工具调节银行体系流动性,释放利率调控信号,引导货币市场利率运行,最终传导至债券、贷款和存款利率,有效调节资金供求和资源配置,实现货币政策调控目标。
其次,推动存贷款利率进一步市场化,坚持用改革的办法,引导融资成本持续下降。持续释放LPR改革效能,督促LPR报价行继续健全报价机制、提高报价质量,增强LPR对实际贷款利率定价的指导性,巩固企业融资和居民信贷成本下降的成效。
发挥存款利率市场化调整机制重要作用,引导金融机构根据市场利率变化,合理确定存款利率水平,增强支持实体经济的能力和可持续性。进一步健全利率自律机制,促进金融机构提升自主定价能力,增强金融市场竞争性,有效维护市场秩序【资 ;源 之.家.】。
再次,持续提升房贷利率市场化程度,更好支持刚性和改善性住房需求。坚持在市场化法治化轨道上推进金融创新发展,督促金融机构继续将降低存量房贷利率的成效落实到位,理顺增量和存量房贷利率关系,减轻居民利息负担,支持投资和消费。
转自中国证券报
来源: 中国甘肃网
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