信贷产品创新的思路（信贷产品MGM老带新获客模式中的风险管控策略）

行业资讯 9 月前 0 2

编辑导语：贷款行业转化漏斗较长，借贷涉及的风险点很多，所以该类模式在运行中一定要注意风险管控。本篇作者就给我们介绍了信贷产品MGM老带新获客模式的三种风险管控策略，一起来看一下。

公域流量越来越贵，私域流量也越来越难做，花钱买流量对于金融业来讲成本越来越高。以贷款行业为例，一个授信客户的拉新成本就要几百块，一个有贷户更是达到上千甚至几千。

Member get Member (以下简称MGM)的“老带新”模式，对于拥有一定客户规模的企业来讲，是当前拉新获客中成本最低性价比最高的模式。但鉴于贷款行业本身转化漏斗较长，借贷本身涉及的风险点也更多，该类模式在运行中一定要注意风险管控。

如果不加重视，轻则带【资 ;源之.家.】来一堆羊毛用户，薅走奖励的同时不贡献一点余额；重则涉及中介等欺诈行为，收取手续费的同时带来欺诈和声誉风险。

下将分享各个关键环节中常见的风险管控策略。

一、邀请人的分享管控

不是所有用户都可以准入，邀请人（M1）的准入门槛会是第一道防线。常见的黑灰名单客户、逾期客户、共债客户，人员相关性等被管控客户都是值得辨别的。在我们识别到这一层风险后，需要通过风险计量去设置相关规则的参数，做到随时可根据管控力度调整阈值。

与小学生借用奶奶账户打王者荣耀一样，想要搞事情的大Ｖ发现自己账户被管控，会搞到亲朋好友等其他身份的账户。所以还需要预警团队的支持。

M1利用手里的资源，存在一定可能向用户收【资 ;源之.家.】取中介费的情况，甚至自制中间页面违规收集客户信息，且该种模式下这在贷款行业中一直存在该现象。同时也可能存在M1通过给受邀人（M2）返现以帮助其完成活动任务薅活动奖励的情况。这２种情况对MGM活动的运行伤害极大，尤其第一种最甚。

所以需要预警团队在活动运行中及时通过各类技术手段收集此类违规行为，对强邀请能力的M1带来的M2客户定期回访，尽量在风险爆发前对部分不良大V及时有效管控。

其中的难点在于预警团队要面对的大V较多，规则管控很难明晰，稍微一紧则可能会导致误伤正常参与活动的大V客户。其中的尺度把控很难，这对风险预警团队能否精细化风险识别、计量、监测和管控是一个不小的考验。

羊毛风险管【资 ;源之.家.】控更多对活动设计者提出更高的要求，既要达到活动效果，又不能出现大面积羊毛客户。

一是在活动奖励导向上，现金奖励尽可能倾向基于CPS的借款分成奖励模式，或授信奖励+借款奖励组合的方式。纯授信奖励势必容易引起羊毛客户的注意。当前主流的形式为少许固定金额的CPA授信奖励，搭配一定比例如3%首借金额的返佣作为借款奖励。

二是活动规则上，可通过设置每月邀请上限、奖励延期发放、白名单优质客户准入等方式减少羊毛客户出现的可能性。如针对M2快进快出薅取借款奖励的情况，可增加提前还款的各种限制等。

以上。希望对大家有所帮助。

本文由 @产运清风原创发布于人人都是产品经理，未经许可，禁止转载

题图来自Unsplash，基【资 ;源之.家.】于 CC0 协议